以数字技术为支撑 以信用体系为纽带 地区人民银行精准服务破解小微企业首贷难题

本报讯（李荔丹 范雪丹）为有效破解小微企业首次贷款难题，畅通融资渠道，中国人民银行大兴安岭地区分行联合地方政府相关部门及辖内银行机构，紧扣普惠金融高质量发展目标，积极探索以数字技术为支撑、以信用体系为纽带的金融服务新模式，创新建立“公数金用”无贷户白名单筛选服务机制，以模式革新推动金融服务精准滴灌小微主体。去年以来，依托该机制已累计发放首贷资金560余万元。

聚焦“首贷难、首贷慢”问题，地区人民银行充分运用全区数字政府“云、网、数”基础设施与政务数据共享交换平台，融合银行贷款户台账、市场主体登记、税务登记等多维数据资源，引入人工智能技术进行数据清洗与精准匹配，筛选形成具有融资潜力的无贷户白名单。此举有效改善了以往银行机构“大海捞针”式的低效营销困境，显著提升了潜在首贷客户的识别精度与效率。截至2025年11月末，全地区普惠小微贷款余额同比增长13.9%，信贷资源持续向小微群体倾斜。

在精准筛选基础上，地区人民银行推动建立“主动认领+分片包干”融资辅导机制，引导银行机构从“坐等客户”向“主动上门”转变。各银行机构结合自身业务特点认领白名单企业，组建专业服务团队开展“一对一”对接，上门解读信贷政策、梳理融资流程，以通俗易懂的方式帮助企业消除“不敢贷、不会贷”的顾虑。同时，围绕小微企业融资全流程，构建“数据筛选—名单推送—对接服务—结果反馈”的闭环工作模式，指导银行实时反馈服务进展，推动首贷服务更高效、更精准、更有温度。

值得一提的是，“公数金用”无贷户白名单筛选服务机制在第七届“新华信用杯”全国信用应用场景评选中获评“优秀实践奖”。该机制以数字化手段深化政银协同，以信用化方式延伸普惠金融服务的广度与深度，不仅为优化区域营商环境提供了有力的金融支撑，也为破解小微企业“首贷”难题探索出了一套可复制、可推广的区域实践方案。